Tapi tunggu dulu! Cerita belum selesai. Anda harus membayar tagihan kartu kredit untuk semua yang anda nikmati. nah, jika tagihan menumpuk segede gunung, maka bisa jadi sebagian besar penghasilan akan tersedot membayar tagihan-tagihan itu. Apesnya lagi, apa yang anda beli dengan kartu kredit merosot nilainya. Barang-barang elektronik akan menurun bahkan nyaris nol nilainya. Sementara apa yang anda makan telah berakhir dijamban.

Nah, bagaimana bila kartu kredit itu kita gunakan untuk menambah penghasilan? Menambah nilai dari apa yang kita beli? Apa bisa? ohhh tentu bisa! Caranya? Dengan mengubahnya menjadi modal usaha!

Begini contohnya. Misalkan, anda memiliki usaha pembuatan kue atau roti. Tentu anda membutuhkan berbagai macam bahan baku seperti telur, tepung terigu dan lain sebagainya bukan? Nah, bahan-bahan baku itu bisa anda beli di outlet-outlet yang menerima pembayaran dengan menggunakan kartu kredit. Kemudian, putarkan terus modal itu dalam bisnis kue tadi.

Bila anda menggesek kartu ditanggal yang pas, maka anda bisa menikmati periode utang yang cukup lama yaitu 30-45 hari. Lalu, Jika seluruh tagihan dibayar penuh sebelum jatuh tempo, maka anda akan terbebas dari biaya bunga alias bunga NOL persen.

Masih banyak jurus-jurus yang bisa digunakan untuk mengubah kartu kredit jadi modal usaha. Semua itu sebenarnya akan dikupas dalam sebuah seminar sehari di KOTA KEDIRI Jawa Timur.

Seminar JURUS MAUT KARTU KREDIT JADI MODAL USAHA

Pukul : 08.00-17.00 wib

Sesi pertama akan mengupas berbagai jurus yang bisa digunakan untuk mengubah kartu kredit jadi modal usaha. Sementara sesi kedua akan mengupas penerapan jurus-jurus tersebut dalam bisnis melalui kasus-kasus nyata yang telah berhasil.Diharapkan peserta dengan mudah mengelola bisnisnya dengan menggunakan modal dari kartu kredit.

Berapa biayanya? cukup dengan 250 ribu per orang. Tidak usah membuang uang berjuta-juta untuk emngikuti seminar yang diberikan secara tuntas ini.Selain itu setiap peserta akan memperoleh secara GRATISS! CD E-Book terbaru berjudul JURUS MAUT KARTU KREDIT JADI MODAL USAHA yang ditulis oleh pembicara.

Nah, tunggu apa lagi? segera dapatkan tiketnya di:

1. Budi Herprasetyo , silakan hubungi saya melalui e-mail ke budihp20@gmail.com

2. Toko cindy tulungagung, CP. Bp Mike 0355-7700058 | 08155051048

3. Hotel Grand Surya Kediri , CP Bp Stefanus 0354 686 000

4.Adora Media, jl Blitar 29 Ngunut Tulungagung 0355-395117

Yuk, belajar mengubah kartu kredit menjadi modal usaha, supaya bisnis anda mampu melesat dan membuka lapangan kerja sebanyak-banyaknya. semoga bermanfaat!

Salam sempurna!

Mungkin Anda sudah tahu bahwa kartu kredit dapat diubah menjadi modal usaha. Dalam blog ini, saya pernah mengupasnya meskipun tidak begitu detail. Menjawab banyak pertanyaan mengenai bagaimana cara mengubaha kartu kredit menjadi modal kerja? Bagaimana mengelola pinjaman itu agar dapat memperoleh keuntungan sekaligus membuat cashflow usaha tetap positif bahkan meningkat? Saya diundang oleh teman-teman dari ADORA MEDIA untuk menggelar sebuah seminar dengan tema : JURUS MAUT KARTU KREDIT JADI MODAL USAHA. Seminar ini akan digelar pada tanggal 29 OKTOBER 2011 di HOtel GRAND SURYA Kota KEDIRI JAWA TIMUR.

Para peserta akan saya ajak untuk mengenal jurus2 mengubah kartu kredit jadi modal usaha dengan mudah. Sekaligus mengelola bisnis agar kartu kredit menjadi senjata pamungkas untuk menggenjot omset dan keuntungan. Selain itu, peserta akan memperoleh Buku terbaru saya yang akan di-launching saat itu JURUS MAUT KARTU KREDIT JADI MODAL USAHA dalam bentuk CD E-Book. Biaya investasi untuk acara yang digelar dari jam 8.00 wib – 17.00 wib ( coffe break + lunch) sebesar Rp 250 ribu saja. Ngga usaha merogoh kantung berjuta-juta untuk mengikuti seminar ini.

Berminat? Silakan hubungi:

1. Pemilik Blog ini alias Budi “Kelik” Herprasetyo dengan cara menghubungi saya pribadi di e-mail: budihp20@gmail.com. Saya akan memberitahukan cara memesannya.

2. Toko Cindy Baby Clotes Tulungagung

3. Tiket Box di Hotel Grand Surya
Jl. Dhoho no 95 KEDIRI
Cp Bp.Stefanus +62 354 686 000

4. Adora Media
jl. raya Blitar 29 Ngunut
Cp Nina/Misty 0355-395117

Oh Ya, di tempat yang sama di Hotel GRAND SURYA, tanggal 30 Oktober 2011, akan diadakan konsultasi pribadi dengan saya bagi yang berminat. Jangan lewatkan seminar terheboh tahun ini!

Seminar serupa akan digelar di kota:

Jogjakarta November 2011
Surabaya Desember 2011
Semarang Januari 2012

Di tahun 1993 hingga 1996, saya “nyantrik” disebuah sekolah di Kota Jogjakarta. Sekolah itu bernama Kolese John De Britto. Selama 3 tahun saya memahami benar bahwa perbedaan ras atau suku bukanlah sesuatu yang harus terus menerus dipersoalkan. Saya, yang kebetulan orang jawa, bisa bergaul akrab dengan teman-teman yang kebetulan keturunan cina. Segala suka dan duka kami jalani bersama, tanpa tentu saja mengabaikan perbedaan yang kami miliki secara pribadi.

Adalah teman-teman saya yang keturunan cina itu yang mengajari saya berbisnis kala di De britto. Mereka memberitahu bagaimana berbisnis sticker, atau menjual kaos dan jaket yang bisa dijual kepada teman-teman sekolah. Mereka, memberikan contoh bagaimana memulai sebuah bisnis. Inilah, kelebihan yang mereka miliki, yang dapat saya ambil sebagai sebuah skill yang sangat berguna bagi saya dikelak kemudian hari.

Pengalaman semasa di De Britto terus berlanjut. Ketika saya bekerja sebagai seorang banker, saya bertemu dan berkenalan dengan banyak pengusaha keturunan cina. Mereka, tak segan memberikan berbagai trik dan tips bisnis yang mereka miliki. Bahkan, beberapa kenalan memberikan motivasi luar biasa supaya saya berani mengambil keputusan menjadi seorang pengusaha.

Apa yang saya alami adalah sebuah titik kecil dari perpotongan garis perbedaan yang kita miliki, khususnya mengenai perbedaan suku, ras ataupun agama. Seandainya saja, setiap orang di bangsa ini bisa bekerja sama dengan erat, mengukir dibenaknya bahwa perbedaan itu merupakan sebuah anugerah untuk menggapai sebuah kesuksesan, maka kemandirian ekonomi yang dicita-citakan para founding fathers bangsa ini dapat segera terwujud.

Semoga!

Para pemilik kartu kredit dengan bebas menarik pinjaman sekaligus menyetorkan uang pembayaran. Anda bebas menarik pinjaman berkali-kali sesuai plafond yang tersedia dan membayar tagihan sebelum tanggal jatuh tempo dengan jumlah minimum yang ditentukan. Saat ini pembayaran minimum tagihan kartu kredit ditetapkan sebesar 10% dari total tagihan. Misalnya, total tagihan kartu kredit Anda 5 juta rupiah, maka sebelum tanggal jatuh tempo Anda wajib membayar tagihan minimum sebesar 500 ribu rupiah.

Dari cara penggunaannya, kartu kredit dapat digolongkan sebagai pinjaman revolving. Dimana debitur (peminjam) diberi plafon atau limit maksimal pinjaman yang dapat digunakan dalam rekening tertentu, bebas menarik dan menyetor dana sebagai cicilan pokok beserta bunga.

Menariknya lagi kartu kredit memiliki cara penarikan dan pengembalian yang tidak terjadwal. Memang betul, bahwa kartu kredit memiliki batas waktu pembayaran. Tetapi pemegang kartu bisa membayar seluruh tagihan sebelum tanggal jatuh tempo. Keuntungannya, nasabah tidak akan dikenakan denda atau penalti.

Hal ini berbeda dengan fasilitas pinjaman yang terjadwal seperti pinjaman untuk pembelian kendaraan bermotor misalnya. Jika debitur melakukan pelunasan sebelum masa kredit berakhir, biasanya debitur akan dikenakan pinalti berupa denda. Nah, kartu kredit malah sebaliknya, bila debitur melunasi seluruh tagihan sebelum tanggal jatuh tempo, tidak akan dikenai denda. Bahkan, tidak hanya bebas denda, tetapi bebas bunga!

Dari cara menghitung bunga pinjaman, kartu kredit menggunakan sistem efective murni. Dimana bunga dihitung berdasarkan sisa pokok utang pada akhir periode. Dalam hal ini, kartu kredit sebenarnya lebih memiliki keunggulan dibandingkan dengan pinjaman modal usaha tanpa agunan yang kini marak diluncurkan oleh beberapa Bank besar.
Kalau diamati secara cermat, kartu kredit memiliki banyak kemiripan dengan pinjaman modal kerja dengan fasilitas rekening koran. Sering juga disebut dengan pinjaman R/K. Jenis pinjaman fasilitas R/K ini banyak digunakan sebagai modal kerja.

Ada beberapa karakteristik yang sama-sama dimiliki oleh pinjaman R/K dan kartu kredit.

Tabel Karakteristik Pinjaman R/K & Kartu Kredit

Karakteristik Pinjaman R/K Kartu Kredit
Jangka waktu: R/K < 1 tahun , KK < 1 tahun

Sifat Penggunaan: R/K (Revolving), KK (Revolving)

Tujuan : R/K (Modal Kerja) , KK (Konsumtif)

Cara tarik & setor: R/K (Tidak terjadwal), KK : (Tidak terjadwal)

Perhitungan Bunga: R/K (Effective) , KK : (Effective)

Pinjaman R/K dan kartu kredit memiliki banyak kemiripan dari sisi karakteristik. Kemiripan itu terdapat pada karakteristik yang penting seperti sifat penggunaan dan cara menarik serta menyetor.
Mengapa saya bilang penting? Karena karakteristik penggunaan serta cara menarik dan menyetor adalah senjata bagi pengusaha dalam menggunakan kartu kredit ataupun pinjaman R/K sebagai modal usaha.
Dengan dua karakterisitik penting yang sama-sama dimiliki, layaklah bila kartu kredit disebut sebagai “imitasi” pinjaman rekening koran. Oleh karena itu sangat dimungkinkan jika kartu kredit digunakan sebagai tambahan modal usaha. Disinilah seorang pengusaha bisa mengubah tujuan penggunaan kartu kredit: dari konsumtif menjadi produktif.

Ada kelebihan lain yang dimiliki oleh kartu kredit dibandingkan pinjaman R/K. Pinjaman R/K biasanya meminta syarat lain yaitu adanya jaminan aset fisik seperti tanah,bangunan atau kendaraan bermotor, dari debitur. Sementara kartu kredit tidak meminta debitur untuk menyerahkan aset fisik sebagai jaminan. Ini juga merupakan satu kelebihan dari kartu kredit. Selain tentu saja berbagai kelebihan untuk mengubah kartu kredit menjadi lebih produktif.
Perlu Jurus Khusus!

Seperti pesilat-pesilat dalam film kungfu, mereka menggunakan teknik-teknik tertentu ketika berhadapan dengan lawan. Penguasaan teknik yang baik, akan memberikan kesempatan lebih besar untuk mengalahkan musuh.
Demikian pula dalam mengubah kartu kredit menjadi modal usaha. Layaknya pesilat, Anda butuh jurus agar bisa menggunakan kartu kredit untuk mengembangkan usaha.

Sukses tidaknya jurus itu digunakan, tergantung bagaimana seorang nasabah kartu kredit memadukan jurus tadi dengan kondisi usaha yang dikelolanya. Perpaduan yang pas, akan sangat membantu pengusaha untuk memperoleh hasil dari penggunaan pinjaman kartu kredit.

Bagian dari CD E-book : Jurus Maut Kartu Kredit Jadi Modal Usaha by Budi "kelik" Herprasetyo

Masalah yang dihadapi ibu tadi dialami oleh banyak orang. Berusaha semaksimal mungkin untuk menyisihkan uang tetapi tidak berhasil. Lebih miris lagi, kekurangan uang kerap keli terjadi.

Biasanya, uang yang mengalir deras dari kantung kita digunakan untuk hal-hal yang bersifat konsumtif. Anehnya lagi, tindakan itu dilakukan tanpa sadar dan berulang-ulang.

Nah, untuk mengatasi hal itu ada sebuah tips yang mungkin berguna untuk Anda. Tips itu saya sebut “Pengalih Perhatian”. Bagaimana caranya?

Gunakan uang Anda membeli barang yang ber-”nilai”. Anda tetap menyalurkan hasrat Anda untuk belanja, tetapi kepada sesuatu yang memiliki “nilai”.

Misalnya begini, seorang teman mengeluh uangnya selalu habis untuk biaya makan diluar rumah. Setiap bulan tidak kurang dari 2 juta uang yang dihabiskan untuk makan di restoran. Padahal, ia juga memasak makanan setiap hari. Ia mulai gelisah dengan pengeluaran yang besar hanya untuk urusan perut ini.

Ia mengkuti saran saya untuk meng-kredit mobil. Dengan cicilan sebesar 2 juta setiap bulannya, Ia “dipaksa” untuk mengalihkan perhatian dari urusan perut kepada urusan bayar tagihan cicilan mobil yang ia miliki. Keterpaksaan ini membuat ia mampu menyisihkan 2 juta sebulan untuk memperoleh sesuatu yang ber”nilai” dibandingkan habis digunakan untuk pergi ke restoran.

So, kalo Anda tidak mampu mengatasi sikap boros pada hal-hal konsumtif, alihkan perhatian dengan cara membeli sesuatu yang ber-”nilai”.

Semoga bermanfaat, selamat idul Fitri, mohon maaf lahir dan batin!

Salam sempurna!

Terus terang saja, saya penasaran sekali dengan bisnis penerbitan. Khususnya penerbitan buku. Pertanyaan pertama yang ada dibenak saya saat itu adalah apakah saya mampu menerbitkan buku?

Sedikit pengalaman sebagai penulis buku sudah saya miliki. Saat sebagai penulis saya tidak terlalu memikirkan bagaimana buku itu diproduksi, bagaimana bisa dipajang di rak toko buku terkenal. Yang saya tahu saat itu saya hanya menerima fee dari hasil penjualan buku saya. Masalah bisnisnya? Wah mana saya tahu.

Saya lalu menantang diri saya sendiri. Untuk mencoba “naik kelas”, menjadi penulis buku sekaligus menerbitkannya. Dan..saya berhasil melewati satu fase pembelajaran itu. Sebuah buku berjudul “RAHASIA SURAT HATI”, telah siap menyapa para pembaca sekalian, termasuk Anda tentunya.

Buku ini masih baru terbit. Hingga masih harus diuji apakah pasar mau menerimanya atau tidak. Saya berjanji akan mengupas habis bisnis penerbitan ini untuk teman-teman semua.

Nah, sekarang silakan ke toko buku seperti Gramedia, Togamas, Gunung Agung dll dan jangan lupa membawa pulang buku terbitan Adora Media itu, sebuah perusahaan segede semut yang berani-beraninya menerbitkan buku ditengah gencetan perusahaan penerbitan segede gajah.

mau tau apa isinya buku ini? Yuk.. di-klik aja buku karya saya ini!

Salam sempurna !

Alasan masyarakat yang menentang sebenarnya sangat masuk akal. Masalah ledakan tabung gas akhir-akhir ini sangat meresahkan, lha bagaimana kalau statsiun itu bermasalah dan kemudian meledak. Apalagi lokasi stasiun pengisian itu berada di tengah pemukiman penduduk. Sangat dekat, sehingga wajar bila masyarakat cemas.

Usaha yang digagas oleh seorang pengusaha dari desa saya ini sebenarnya tidak ditentang masyarakat bila lokasinya jauh dari pemukiman penduduk. Namun sepertinya suara rakyat yang besar ini tidak diindahkan oleh sang pengusaha, hingga aksi massa keliatannya tak dapat dihindarkan.

Aksi-aksi ini kerap kita jumpai.Pertentangan antara pemilik usaha dan masyarakat dimana usaha itu berdiri kadang menjadi bumbu dalam perjalanan sebuah bisnis. Bahkan sampai terjadi kekerasan dalam penyelesaiannya.

Bagi pengusaha tentu tidak bisa main “slonong” begitu saja dalam membangun sebuah bisnis. Harus ada banyak hal yang diperhitungkan sebelum membangun sebuah bisnis. Salah satu hal penting yang hendaknya menjadi perhatian  bagi setiap pengusaha dalam membangun sebuah bisnis adalah masalah sosial benefit. Sosial benefit mempertanyakan apakah bisnis yang hendak dibangun memberikan keuntungan bagi kesejahteraan masyarakat dimana bisnis itu berada. Keuntungan tersebut baik secara langsung maupun tidak langsung. Materi maupun non materi ( termasuk rasa aman ). Jika sebuah bisnis yang dibangun lebih banyak memberikan keuntungan sosial dibandingkan dampak negatif yang ditimbulkannya, maka layaklah kiranya sebuah bisnis itu dibangun. JIka sebaliknya, ada baiknya mencari jalan keluar yang lebih bijaksana.

Sejatinya, pebisnis adalah pelayan masyarakat. Maka sewajarnya jika bisnis yang dibangun mejadi  alat pelayanan yang mensejahterkan. Bukan sebaliknya. Selamat berbisnis!

Memilih yang tepat

Sebelum anda memutuskan untuk menjalankan usaha dengan konsep waralaba, ada baiknya anda melakukan proses seleksi. Anda hendaknya memilih waralaba yang mampu mewujudkan impian-impian anda.

Beberapa tips yang bisa anda gunakan untuk memilih waralaba :

1. Pilihlah waralaba yang benar-benar menarik minat anda.

Seandainya anda tertarik kepada seorang gadis atau pemuda ketika masa remaja dulu, apa yang anda lakukan ? Entah bagaimana caranya, tentu anda akan berusaha merebut perhatian sang gadis atau pemuda tadi bukan ? Segala apa yang anda miliki anda gunakan untuk memperoleh perhatian bahkan cintanya.

Hal yang sama akan terjadi bila bisnis waralaba yang akan anda tekuni betul-betul menarik minta anda. Anda terpesona olehnya dan berkomitmen untuk merebut manis hasilnya. Sehingga, ketika anda menjalankannya, anda memiliki banyak energi untuk melewati proses yang sedang anda alami.

2.Cari tau bisnis waralabanya.

Carilah informasi sebanyak-sebanyaknya dari waralaba incaran anda. Jangan gampang percaya dengan rumor, namun carilah data dan fakta mengenai waralaba tersebut. Salah satu kegagalan yang sering dialami oleh frenchsee ( terwaralaba)  karena kurangnya pnegetahuan mengenai waralaba yang diambilnya.

3.Analisa produknya dengan cermat

Anda tentu tidak mau rugi ketika memutuskan mengambil salah satu waralaba pilihan. Maka salah satu langkah yang perlu anda lakukan adalah melakukan analisa terhadap bisnis waralaba tersebut.

Cara sederhana yang bisa anda lakukan sebagai langkah awal dengan melihat bagaimana permintaan  orang terhadap  produk yang ditawarkan. Misalnya, seberapa sering orang makan dalam satu hari ? Seberapa sering orang membeli baju dalam satu bulan ? Seberapa sering orang pergi ke salon atau spa untuk melakukan perawatan rambut atau badan ? Seberapa banyak orang membutuhkan pendidikan computer ?

Semakin sering orang membutuhkan produk anda, semakin terbuka kesempatan untuk mengalirkan uang ke dalam bisnis anda. Pertanyaan-pertanyaan tadi mengantar anda untuk melihat permintaan calon pelanggan-pelanggan anda.

4. Pilihlah yang tumbuh

Sebelum memutuskan untuk menginvestasikan modal anda di sebuah bisnis waralaba ada baiknya anda melihat outlet-outlet yang mereka miliki. Cari tahu bagaimana bisnis itu bergulir. Bicaralah dengan terwaralaba ataupun karyawan mereka. Gali informasi sebanyak mungkin bagaimana perkembangan bisnis tersebut.

Biasanya sebuah bisnis waralab itu tumbuh atau tidak dilihat dari seberapa banyak outlet yang telah dibuka di berbagai daerah. Namun tentu saja, itu bukanlah satu-satunya tanda bahwa bisnis waralaba tersebut tumbuh. Banyak factor lain yang memngaruhi pertumbuhan sebuah bisnis. Dengan menggali informasi tadi, anda bisa memahami strategi bisnis yang franchisor lakukan untuk mengembangkan usaha.

5.  Punya strategi di masa sulit.

Banyak bisnis yang mempersiapkan diri dengan rencana bisnis yang baik di awal usaha. Namun, jarang yang mempersiapkan strategi ketika menghadapi masa-masa sulit. Temukan informasi mengenai strategy yang dimiliki oleh frenchise ketika menghadapi masa-masa sulit dalam bisnis. Apakah mereka cukup kreatif ketika menghadapi permintaan yang jenuh ? Apa yang akan mereka lakukan untuk mendongkrak penjualan di setiap outlet ?

6. Bagaimana kinerja keuangannya.

Dengan mengetahui kinerja keuangannya anda akan mengetahui rekam jejak keuangan. Bagaimana mereka mengatur keuangan serta yang lebih penting bagaimana bisnis waralaba itu memberikan anda keuntungan.

Perhatikan laporan-laporan keungan yang mereka miliki, seperti laporan laba rugi dan neraca. Bila memungkinkan minta kepada mereka laporan cashflow.

Laporan laba rugi akan melihat sejauh mana bisnis yang mereka jalankan membawa keuntungan.Sedangkan laporan neraca akan memperlihatkan kepada anda seberapa besar asset yang mereka miliki serta kewajiban yang mereka pikul. Sedangkan pada laporan aliran kas atau cashflow, akan memperlihatkan aliran uang yang masuk dan keluar.

7. Pelajari dan pertimbangkan dengan matang draft kontrak yang diajukan.

Sebelum anda menandatangani kontrak, frenchisor akan memberikan anda draft kontrak terlebih dahulu. Tujuannya agar kedua pihak bisa memahami dan akhirnya menyepakati hak dan kewajiban keduabelah pihak. Namun biasanya, isi draft dibuat oleh pemilik waralaba dan dalam kondisi baku. Artinya, sang frenchisor tidak memiliki ruang untuk melakukan negosiasi.

Lalu apa yang terjadi bila kondisi draft sudah baku ? Tentu anda tidak usah putus asa. Bagaimanapun masih ada celah untuk bernegosiasi. Cobalah negosiasikan apapun yang anda inginkan agar semuanya serba jelas dan tidak menjadi batu sandungan ketika usaha waralaba anda telah berjalan.

8.Siapa yag mengendalikannya

Siapa yang mengendalikan operasional waralaba juga perlu menjadi perhatian. Jika anda yang mengendalikan, artinya anda harus fokus dalam mengembangkan usaha ini. Bagaimana jika bukan anda pengelolanya melainkan sang pemilik wraalaba ? meski anda tidak mengendalikan anda juga harus mengembangkan fungsi mengontrol ( dengan tetap memperhatikan wewenang masing-masing pihak) dengan baik.

Saya lantas mengkonfirmasi seorang sahabat yang biasa berinvestasi saham di lantai bursa. Menurut pengakuannya, tidak sedikit investor yang menggunakan pinjaman bank untuk melakukan investasi saham. “Yang penting kita tau betul dengan saham yang mau kita beli, dan sanggup untuk membayar utang tidak masalah,” jelasnya kepada saya.

Banyak pendapat yang mengatakan bahwa menggunakan utang untuk berinvestasi di saham atau instrumen lainnya seperti reksadana, margin trading dan lain sebagainya bukanlah tindakan investasi melainkan sebuah tindakan spekulasi. Sebuah tindakan yang berisiko tinggi dan dapat menghilangkan seluruh asset dalam sekejap.

Supaya kita tidak terjebak dalam sebuah pandangan yang kabur mengenai hal ini, maka ada baiknya kita sedkit mengupas mengenai apa itu investasi, spekulasi dan kaitannya dengan penggunaan utang.

Seperti yang telah kita pahami, secara sederhana investasi diartikan sebagai pembelian suatu aset dengan harapan diwaktu depan nilai dari aset yang kita beli dapat meningkat sehingga kita dapat memperoleh keuntungan. Keuntungan merupakan sebuah kompensasi dari risiko dan waktu yang kita tanggung.

Dari definisi di atas jelas bahwa setiap investasi mengandung risiko. Hanya saja tingkat risikolah yang membedakan sebuah investasi dengan investasi lainnya. Risiko berinvestasi di deposito tentu lebih rendah dibandingkan berinvestasi di saham. Karena di Indonesia, setiap deposito dan tabungan yang mengikuti program penjaminan simpanan dijamin oleh pemerintah. Namun, kesempatan anda memperoleh keuntungan dari investasi di deposito misalnya, kemungkinan lebih rendah dibandingkan investasi saham.

Arti spekulasi

Banyak cerita yang menyajikan kesedihan tentang beberapa investasi “bodong”. Sebuah permainan uang ( money game ) yang berbungkus investasi. Anda setor sekian juta bisa menghasilkan keuntungan puluhan bahkan ratusa persen dalam waktu singkat. Siapa coba yang tidak „ngiler“ melihat duitnya berkembang biak ratusan persen dalam waktu singkat.

Namun begitulah akhir dari kisah investasi „bodong“, hilangnya aset yang kita miliki. Yang tersisa hanyalah penyesalan. Apa sebetulnya yang salah ?

Benyamin Graham, guru dari suhu nya para investor Warren Buffet, mengakatakan demikian mengenai investasi :

“an operation which, upon thorough analysis, promises safety of principal and an adequate return. Operations not meeting these requirements are speculative“.

Kalau diartikan dalam bahasa Indonesianya kira-kira demikian :

Sebuah cara kerja melalui analisa yang mendalam menjanjikan keamanan modal pokok dan tingkat keuntungan yang layak atau wajar. Operasi tanpa melibatkan persyaratan tersebut adalah spekulasi.

Dari pernyataan Benyamin di atas ada 3 unsur penting yang perlu diperhatikan oleh setiap investor :

1. Menganalisa dengan cermat.

Ini dasar dari investasi. Sebelum anda meletakkan telur (aset anda ) dalam keranjang (produk investasi) anda perlu mengetahui seberapa baiknya keranjang tersebut. Anda perlu menganalisanya lebih cermat.

Apapun bentuk investasi yang anda pilih,  anda harus melakukan analisa yang mendalam. Bagaimana uang anda bisa berkembang ? Bagaimana prospeknya ? Apa risiko terburuk yang anda hadapi ? Langkah apa yang harus anda lakukan bila investasi anda merugi ? Apakah investasi ini mengganggu keuangan anda ? Apa yang harus anda lakukan ? Pertanyaan-pertanyaan ini seyogyanya menjadi alat bagi kita untuk melakukan analisa.

Data mengenai keranjang investasi perlu kita cari dan dapatkan. Data terseut kemudian dianalisa serta dipelajari. Pelajari kinerja-kinerja terdahulu, meskipun kinerja terdahulu kadang tidak mempengaruhi kinerja masa kini, namun setidaknya ada hal yang bisa didapat dari kinerja masa lalu.

Fact finding juga perlu dilakukan. Pencarian fakta untuk memperkuat dugaan bahwa keranjang investasi anda benar-benar nyata dan bekerja menghasilkan keuntungan. Tanpa fakta anda hanya berinvestasi berdasarkan rumor alias „katanya“. Bagaimana mungkin meletakkan aset anda dalam sebuah atau banyak keranjang investasi hanya bersandar pada rumor ?

Dulu saya sering ditawari peluang investasi untuk usaha yang dilakukan oleh teman. Beberapa teman datang dan menceritakan usaha yang mereka jalankan. Karena butuh modal, mereka meminta saya menanamkan uang pada usaha tersebut.

Karena teman dan modal percaya serta iming-iming return yang cukup tinggi, saya memberanikan diri untuk berinvestasi. Seluruh tabungan yang saya miliki saya investasikan dengan harapan memperoleh return yang dahsyat ! Padahal saya tidak paham benar bisnis yang mereka lakukan.

Singkat cerita, pembayaran hasil usaha hanya bertahan 2 bulan. Setelah itu usaha tak lagi berjalan. Modal saya pun ikut menguap dan belum tertutupi oleh return yang saya terima. Tindakan saya ini merupakan contoh tindakan sepekulasi dalam berinvestasi. Maunya untung , malah buntung.

2. Semampunya menjaga agar modal pokok aman.

Aset yang anda investasikan sama seperti sapi perah di peternakan. Setiap hari sang peternak memerah sapi untuk diambil susunya. Susu tersebut dijual dan peternak memperoleh uang hasil keuntungan.

Tugas utama sang peternak adalah memastikan bahwa sapi baik-baik saja. Tidak sakit bahkan mati. Jika mati, maka peternak tidak lagi memperoleh susu bahkan asset berupa sapi pula turut hilang.

Tugas utama kita adalah menjaga modal pokok investasi kita tidak hilang. Aspek hokum perlu untuk memastikan hak dan kewajiban kita sebagai investor. Perjanjian yang dibuat antara investor dan investee (?) haruslah terang benderang. Tidak ada yang ditutupi hingga datanglah sesal kemudian hari. Bila perlu mintalah saran profesional untuk memastikan hal ini.

3. Menerima keuntungan yang layak.

Ujung dari investasi adalah memperoleh return. Seberapa besar return yang dijanjikan, langsung maupun tidak kerap menjadi jebakan dalam pengambilan keputusan investasi.

Anda sering mendengar,“ Hai, disana ada investasi bagus, hasilnya bisa 1000% lho“. Atau ketika anda membaca koran terdapat begitu banyak tawaran investasi yang berseliweran. Tentu dengan iming-iming return yang tinggi.

Kita juga dapat bertanya berapa sih sebenarnya keuntungan yang layak ? Seberapa besar keuntungan yang dihasilkan oleh sebuah bisnis tergantung dari banyak hal. Bidang apa yang digelutinya ? Tingkat persaingan usaha, penentuan harga , kondisi ekonomi dan lain sebagainya. Sekali lagi untuk mengetahui return yang wajar kita harus banyak mencari data dan informasi.

Bisnis makanan misalnya, dari beberapa pengalaman para sahabat yang menjalankan bisnis ini mampu meraup laba kisaran 50% dari penjualannya. Bisnis fashion pun setali tiga uang. Para peritel bisa mengambil untung di atas 50%.

Amir Fauzi, pemilik Jihadi cloting yang berbisnis busana muslim secara online, mengakui bahwa dalam sebulan ia mampu meraup omset sebesar 150 juta. Omset tersebut menghasilkan laba bersih sebesar 30%. (Tabloid peluang bisnis ). Dalam momen tertentu omset dan laba bersih dapat meningkat.

Perhatikan dengan cermat penawaran investasi yang menawarkan return tinggi dengan risiko rendah. Hal itu tentu melawan hukum investasi yang berkata sebaliknya : setiap investasi yang memberikan return tinggi akan memiliki risiko yang tinggi pula.

selamat berinvestasi !

Kali ini  Saya akan menguak cara mereka membantu menyelesaikan masalah tagihan kartu kredit. Benar salahnya, kembali kepada anda.

Mereka punya legalitas Usaha

Ya, mereka yang berjanji membantu anda  tersebut memang memiliki legalitas usaha dalam menjalankan usahanya. Punya ijin usaha, NPWP dan lain sebagainya. Biasanya mereka berbentuk badan usaha seperti PT,CV bahkan UD. Apapun usahanya, mereka berbadan hukum.

Punya Mesin Canggih (EDC)

Legalitas saja tidak cukup. Mereka harus memiliki alat transaksi keuangan. Apa itu ? Namanya EDC alias Electronic Data Capture. Kalo anda berbelanja di mall atau supermarket namun tidak membawa uang tunai, anda bisa menggesek kartu ATM atau Kartu Kredit anda. Nah, mesin gesek itu namanya EDC.

Mereka yang membayar tagihan anda secara full

Jika seluruh tagihan kartu kredit anda dibayarkan sebelum  tanggal jatuh tempo. Apa yang terjadi? Tentunya anda terbebas dari bunga. Nah, perusahaan ini akan membayarkan seluruh tagihan kartu kredit anda sebelumnya jatuh tempo. Istilahnya ,tagihan anda mereka yang talangi dulu.

Setelah mereka membayarkan seluruh kartu kredit anda. Mereka akan menggesek kartu kredit anda. Uangnya akan masuk ke dalam rekening mereka. Dalam tahap ini, utang anda akan muncul kembali dalam tagihan kartu kredit sebesar tagihan awal sebelum ditutup. Sebagai contoh, jika tagihan yang ditutup 3 juta, maka setelah digesek akan muncul kembali tagihan kartu kredit anda sebesar 3 juta. Tidak lebih tidak kurang.

Anda bayar Fee

Setelah selesai, anda diminta membayar fee. Besarnya berkisar 3-5%. Bahkan ada yang berani meminta hingga 10%. Buat apa fee itu? Tentu sebagian untuk keuntungan mereka , sebagian lagi untuk membayar adminstrasi di bank pemilik EDC tadi.

Ya. Bank meminta fee untuk setiap aktivitas menggesek dimesin EDC. Coba anda perhatikan jika anda berbelanja di sebuah toko yang mengenakan fee sebesar 2%-3% setiap menggesek kartu kredit dimesin EDC mereka. Sebenarnya fee ini dibebankan kepada merchant atau toko. Namun seringkali oleh merchant ,biaya fee dibebankan kepada pembeli.

Seharusnya anda membayar bunga lebih murah

Nah, keuntungan dari cara ini adalah ketika anda menyicil pinjaman kartu kredit anda bulan selanjutnya. Seharusnya bunga yang dibayarkan kepada penerbit kartu kredit lebih rendah jika dibandingkan dengan menarik tunai uang anda di ATM. Kok bisa ? Bisa, karena anda oleh penerbit kartu kredit dianggap membeli produk dari perusahaan atau toko yang membantu anda. Jadi bunga yang ditetapkan adalah bunga beli produk bukan bunga tarik tunai. Bunga tarik tunai biasanya lebih mahal dibandingkan dengan bunga pembelian barang.

Bisa untuk usaha

Ya, walaupun agak ribet, namun jujur saja cara ini bisa digunakan untuk modal usaha. Dengan cara yang sama, anda cukup membayar fee saja sebesar yang diberikan merchant. Laba yang anda peroleh harus berada di atas fee tersebut setiap bulannya.

Saya tidak merekomendasikan untuk hal-hal yang bersifat konsumtif.